いつもご覧いただき、ありがとうございます。

 

越谷大家です。

 

以前から何度かコラムを掲載させていただきました、

 

借換の金消契約がやっと終わりましたので、

 

得なのか損なのか？

 

についてご紹介させていただけましたらと思います。

 

借換の金利

まずは、金利からご紹介させていただきます。

 

今回、区分マンションと一棟アパートの借換で動いておりました。

 

区分マンションの方を公開させていただきます。

 

890万円　23年　３．０７５％で某O銀行から借りておりました。

 

毎月の返済額が45,022円。

 

2年ちょっと払いましたので、

 

残債が８３５万円でした。

 

そして、借換先が信金です。

 

８４０万円　２０年　金利が２％まで1.075%下がりました。

 

毎月の返済額が4２,４９４円まで2,528円下がりました。

 

借換時に必要な費用は？？

以上の毎月2,500円ぐらい下がるメリットがあるから良いね！！

 

と思われたかもしれません。

 

しかし、多少覚悟していたものの、

 

やはり借換時には色々と費用がかかってきます。。。

 

繰上返済解約金

ここの銀行の場合、

 

１年以内：繰上返済元本の２％

 

１年超３年以内：１．５％

 

３年超５年以内：１％

 

５年超：０．５％

 

が繰上返済の違約金としてかかってまいります。

 

私の場合、２年ですので、１．５％と意外とおっきい金額です。

 

１２５，２６１円かかります・・・

 

借換先での必要な金額

取り扱い手数料：５４，０００円

 

担保設定手数料：５４，０００円

 

印紙税：１２，０００円

 

登記費用：９７，２７７円

 

印鑑証明３通・住民票１通：８００円

 

振込手数料：６４８円

 

出資金：１０，０００円

 

合計：２２８，７２５円

 

借換する際に必要になった費用合計

先ほどの１２５，２６１円と２２８，７２５円で、

 

３５３，９８６円となりました。

 

それ以上に金利合計が下がっていれば、得をすることになります。

 

さぁ、、、

 

どうでしょうか・・・

 

計算してみました。

 

このまま残り３．０７５％で払い続けると

 

金利合計が２，９９４，７４０円でした。

 

やはり結構金利ってかかりますね・・・

 

それが、２％になったので、

 

信金では金利合計１，７９８，５６０円になります。

 

つまり、金利が１％下がったことによって、

 

払う金利が差額の１，１９６，１８０円下がりました。

 

つまり、やはり借換することによって得ということですね。

 

合計すると、借換時に３０万以上費用がかかってしまっても

 

８４２，１９４円得したという結果になりました。

 

是非、もうこの銀行から借りれないな・・・

 

と思ったら早めに借換に動いてみると良いかもしれませんね。